起底电信诈骗黑市：现金贷平台内鬼卖数据，上万用户被骗数千万

01高明诈骗

在申请了一家现金贷平台的贷款后，第二天，陈女士接到了一个电话。

“是陈女士吗？你是不是在××平台上借款了？”电话那头是一个很温柔的女声。

对方自称是该现金贷平台的客服，打电话过来审核一些基本信息。

这在网贷界比较常见：电核，是风控非常重要的一环。

况且，对方很快报出了陈女士的身份证号、注册填写的银行卡号。陈女士完全放松了戒备。

“我们打电话过来，主要是要确认您的银行卡中，有两个月以上的还款金额。”对方称。

陈女士说银行卡里有1900元。

“现在需要您再提供一个验证码，我们核验一下是否属实。”

果然，陈女士很快收到了一个验证码。

她把验证码提供给对方，随后却发现，银行卡上的1900元，不翼而飞。

她去询问现金贷平台官方客服，对方告诉她，从来没给她打过电话。

原来，这是一个骗局。

但问题来了：电话诈骗分子，如何得到了陈女士所有的信息？他们又是怎么知道陈女士在现金贷平台上申请过贷款？

骗局的背后，是一个庞大而黑暗的江湖。而利益在其中，盘根错节……

02数据来源

诈骗分子的数据，到底是怎么来的？

“其实，我们的数据，大多是现金贷平台自己卖给我们的。”一位从事过电话诈骗的从业者称。

在2017年监管收紧后，很多不正规的小现金贷公司，业务难以为继，就开始干起销售数据的生意。

“现金贷生意亏了很多钱，只能买卖数据，挽回一些损失。”一家月放款规模不过几千万的小平台，在多个贷款群和黑产群中，公开叫卖。

“所有数据打包，几毛到一块一条不等。”该从业者称，他就曾经从一些小现金贷平台手中，收购过几十万条数据。

这些数据的维度极细，包括姓名、电话、身份证、银行卡，甚至还包括一些细致的风控维度，如学历、社保信息、工作单位、家人电话……

除此之外，一些贷款超市也在出售用户数据。

“贷款超市本身就是给现金贷平台导客户的，它们会将这些数据卖给一些现金贷平台，让后者自己想办法去导客户。”某贷款超市的创始人称。

但是，它们却很难分辨数据购买方的身份。

“警方正在调查好贷网事件，好贷网的副总裁被指将数据卖给了电信诈骗公司。”知情人士透露。

“这是完全有可能的。现在的电话诈骗公司都比较精明，会伪装成电话营销公司去收购数据。”

除了接受现金贷和贷款超市的主动销售，他们还喜欢和“内鬼”合作。

“这样的数据更便宜，一般几分钱就能买到一条。”

而一些大平台流出的数据，多是被黑客“拖库”，然后直接在黑市上公开销售。

△流到黑市中的某知名平台用户数据

03诈骗方式

围绕肆意流动的数据，一条全新的产业链正在形成。

先是诈骗分子下套，再是超利贷借条洗劫，最后还有电话营销公司盘剥。

用户的数据价值，正在被各方蚕食与压榨。